Peamine erinevus: ostjale on olemas kaks peamist tüüpi hüpoteeklaene: tavalised laenud ja FHA laenud. Tavapärased laenud on laenud, mis on traditsioonilised laenud, mis on kättesaadavad traditsioonilistelt laenuandjatelt, nagu hüpoteegifirma või pank. FHA laenud on liiki laenud, mis on kindlustatud Federal Housing Administration (FHA), mis on valitsusasutus.
Uue kodu ostmiseks peab ostja üldiselt hüpoteeklaenu vaatama; see on, kui ta pole miljonär ja mõnikord isegi neid. Ostjale on olemas kaks peamist tüüpi hüpoteeklaene: tavalised laenud ja FHA laenud.
Tavapärased laenud on laenud, mis on traditsioonilised laenud, mis on kättesaadavad traditsioonilistelt laenuandjatelt, nagu hüpoteegifirma või pank. Need võivad olla kättesaadavad ka eraõiguslikelt üksustelt, näiteks krediidiühistutelt, erasektori laenuandjatelt või varjatult. Tavapärasteks laenudeks loetakse ka Fannie Mae ja Freddie Maci föderaalselt reguleeritud kodulaenuandjate antud laene.
Tavalisi hüpoteeklaene on kahte tüüpi: vastav ja mittevastav. Vastav laen on see, mis vastab laenulimiidile, mis on tavaliselt umbes 417 000 dollarit või vähem ühepereelamute puhul. See võib olla sama suur kui 729 750 dollarit paljudes riigi kõrge hinnaklassiga piirkondades. Laenud, mis ületavad vastavale laenulimiidile, on mittevastavad laenud.
Teine turul pakutavate hüpoteeklaenude tüüp on FHA laenud. FHA laenud on liiki laenud, mis on kindlustatud Federal Housing Administration (FHA), mis on valitsusasutus. FHA ei laenata raha FHA laenude osana. FHA laenud tuleb omandada FHA poolt heakskiidetud laenuandjalt. Seda seetõttu, et FHA ei ole laenuandja, vaid kindlustusfond. See kindlustas laenu, mis tähendab, et see annab riigile toetust juhul, kui laenuvõtja ei täida laenu. Selle tõttu ei paku kõik FHA poolt heakskiidetud laenuandjad sama intressimäära ja kulusid, isegi mitte sama FHA laenu puhul.
Nii tavapärastel laenudel kui ka FHA laenudel võib olla fikseeritud intressimäär või intressimäär. Sõltuvalt laenu liigist ja laenuandjast võivad tavapärased laenud nõuda kuni 20% sissemakseid; arvestades, et FHA laenud nõuavad tavaliselt vähemalt 3, 5% sissemakseid. Tegelikult võib selle sissemakse maksta kas laenusaaja või ühe tema pereliikme kingitusena.
FHA ja tavaliste laenude võrdlus:
FHA laenud | Tavapärased laenud | |
Kirjeldus | FHA laenud on USA valitsuse asutuse Federal Housing Administration poolt kindlustatud hüpoteeklaenud. | Hüpoteeklaenud, mis on kättesaadavad igast traditsioonilisest laenuandjast, näiteks hüpoteeklaenufirmast või pangast. |
Toetatud | Kindlustatud on Federal Agency, Federal Agency | Toetavad eraõiguslikud üksused, nagu pangad, krediidiühistud, eraõiguslikud laenuandjad, põlved või föderaalselt reguleeritud kodulaenuandjad Fannie Mae ja Freddie Mac. |
Tüübid | Fikseeritud või reguleeritava intressimääraga hüpoteegid | Vastav või mittevastav |
Intressimäärad | Fikseeritud või tavalisemate fikseeritud intressimääradega | Fikseeritud või reguleeritavad intressimäärad |
Term | 15 või 30 aastat | Kõikjal 15 kuni 30 aastat |
Maksumus | Hüpoteegikindlustuse lisatasu või minimaalne impordihind, käimasolevad aastapreemiad, algatasud, sissemaksed, hüpoteekikindlustus, punktid ja hindamistasud võib maksta ise või pereliikmete kingitusena. | Algtasu, sissemaksed, hüpoteegikindlustus, punktid ja hindamistasud |
Bürokraatia | Rohkem bürokraatlikke tõkkeid | Vähem bürokraatlikke takistusi |
Töötlusaeg | Töötamiseks kauem aega | Vähem aega töödelda |
Sissemaksed | Madalamad sissemaksed. Minimaalne sissemakse on 3, 5% | Suuremad sissemaksed. Laenuandjad võivad nõuda kuni 20% sissemakseid. |
Krediidireiting | Suurepärase ja subprime vahel on õigus | Nõuab suurepäraseid laene, et saada parimaid intressimäärasid |
Ideaalne | Laenuvõtjad, kelle krediiti on hägune või vähem kui täiuslik, mõõdukate võla ja sissetulekute suhtarvuga laenuvõtjad ning neile, kellel puudub sissemakse jaoks palju raha. | Laenuvõtjad, kellel on suurepärane krediit, kes saavad endale lubada 5% või rohkem sissemakseid. |
